浅谈数据要素与金融业相结合的意义
2021-01-13 10:26:58   来源：   评论：0 点击：

　　近年来，我国数字经济发展迅速，数据作为数字经济和信息技术时代的基础，其重要性日益凸显。金融业作为数据密集型行业，在数据要素新时代既能够为国家探索数据要素化路径提供最佳实践经验，还能够为建设全新的数据要素市场提供全方位的、开创性的金融支持服务。

　　金融要素随时代发展不断演化

　　金融行业天然具有数字基因。但金融行业与数字的结合，在不同历史时期呈现出不同形态，金融的核心要素也随着时代发展不断演化，金融业历经货币要素时代、资本要素时代与信息要素时代，目前进入了数据要素时代。

　　党的十九届四中全会将数据作为生产要素，反映了随着我国经济活动数字化转型加快，数据对提高生产效率的乘数作用凸现，成为最具时代特征新生产要素的重要变化。从此，数据不仅仅是金融业务运营过程的副产品，而是成为推动金融业务发展的核心要素。

　　数据要素与金融业结合成为必然

　　2017年，习近平总书记在中共中央政治局第二次集体学习中强调“要构建以数据为关键要素的数字经济”。2019年11月，党的十九届四中全会明确提出“健全劳动、资本、土地、知识、技术、管理、数据等生产要素由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制”。今年以来，党中央国务院陆续发文要求加快培育数据要素市场。数据由此正式成为生产要素。

　　数据是社会个体和政府对自然资源和社会资源进行决策优化的基本依据。随着数字经济发展，数据作为生产要素服务于实体经济，成为数字经济的基础，对实体经济有着重要驱动作用。数据要素作为关键生产要素，能够优化资源、联接创新、激活资金、培育人才、推动产业升级和经济增长。

　　金融数据是金融业在提供服务时所产生的和所需要使用的数据，数据金融则是金融业对数据要素提供的服务。一方面，单个生产要素无法独立产生价值，不同的生产要素只有相互结合才能发挥作用。在市场经济中，资本和金融业是最直接的经济利益传导机制和资源效率放大器。因此，数据要素与资本和金融业相结合，是贯彻“健全数据要素由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制”的必然道路；另一方面，数据真正成为社会化的生产要素需要金融支撑和金融服务。数据要素化需要进行数据建设、数据要素化基础设施建设和数据生态建设，需要大量投资。数据作为有价值的“资产”，更需要金融业为其投资、持有和流通提供全方位的金融支撑和资产服务，数据金融是数据要素化的关键基础设施之一。

　　数据要素，是现代金融业必须正视的、在可见的未来最大最重要的新资产类别，也将成为实体经济和现代金融业大多数客户的核心资产。数据金融是现代金融业的战略机遇，也是金融业服务实体经济和支持国家战略的重要使命。然而，金融业为数据要素服务当前还存在不少困难和挑战，主要包括数据所有权界定（数据确权）、数据资产化和数据流通定价等。近年来，数据科学的发展已经为这些困难和挑战从技术角度提供了解决方案，破解金融业为数据要素服务面临的难题，赋能金融业发展。

　　数据要素化助力金融业发展

　　在数据要素时代，数据驱动的金融行业飞速发展，深刻影响市场参与主体、数据交易市场发展形态、重塑金融服务格局等，成为推动金融服务变革和金融服务效率提升的根本支撑。

　　一是金融科技重塑金融体系格局。金融的本质是处理信息不对称，并在此基础上实现风险定价。数据要素时代，数据作为基础性资源，各融资主体可通过各种数据展现自己的信用价值，金融机构可利用的KYC信息更加丰富。大型金融机构将利用自身数据、公共服务数据以及采购到的第三方数据，综合计算和判断每笔业务的价值和风险，实现金融服务提质增效。中小金融机构则可继续发挥自身在区域性、行业性等细分领域的“Know how”优势，充分利用采集的数据，有效满足小微企业和个人客户的个性化金融需求。

　　二是金融服务于数据要素市场建设。在数据要素时代，数据要素市场将是金融市场的重要组成部分，数据通过“可用不可见、按用途和用量使用”的形态进行交易。正如服务其他要素市场一样，金融机构也将为数据交易生态提供全面的支持。其中不仅包括直接相关的金融中介服务（如撮合数据买卖、数据经纪、数据托管和存储、数据咨询、数据算法开发等），也包括衍生的数据信用市场（如数据估值、数据审计、数据评级、数据合规、数据保险、数据抵押登记等），还包括底层的数据金融服务基础设施（如数据交易系统、数据交易计费和支付结算、数据安全保障、数据计算平台和算力提供平台等）。

　　三是金融服务由被动式向主动式转换。在数据要素化时代，金融机构的产品开发将从基于统计和大数理论发展到主要基于数据融合的个人精准模型，从而有利于开发出更多个性化、差异化、定制化金融产品，实现“以产品为中心”跨越到“以客户为中心”。例如，在个人合格投资者认证流程中，金融机构不再是被动等待客户认证，而是提供以“数据安全通”为平台的一键式查询认证服务，免除了个人投资者来回跑路，提高了相关金融产品的便捷性和吸引力。

　　在金融数据要素化的新时代，金融业将通过全方位大规模数据融合应用，实现风险管理实时化、决策支持智能化、资源配置精准化，把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，满足多层次实体经济需求。未来，国家将充分利用“政府宏观调控+市场微观调节”有机组合的制度优势，实现数据价值跨地区、跨部门、跨层级有序流动。金融数据要素化将对金融业提高效率、降低成本、防范风险发挥重要作用。